Latinoamericana Nu Holdings Ltd. informa los resultados financieros del tercer trimestre de 2022
Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU | B3: NUBR33), ("Nu" o la "Compañía"), una de las plataformas de servicios financieros digitales más grandes del mundo, publicó hoy sus resultados financieros del tercer trimestre de 2022. Los resultados financieros se expresan en dólares estadounidenses y se presentan de acuerdo con las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF).
Fuente: Business Wire
“Nu reportó una ganancia neta de $7.8 millones en el tercer trimestre, alcanzando el punto de equilibrio en el nivel de participación con ingresos récord de $1.3 mil millones y un crecimiento interanual del 171%. Nuestra base de clientes creció a más de 70 millones con una tasa de actividad récord del 82 % y una puntuación de satisfacción del cliente líder en nuestra industria. Seguimos lanzando y realizando ventas cruzadas de los mejores productos de su clase, al mismo tiempo que mantenemos una plataforma tecnológica de bajo costo con un bajo costo de financiamiento y un margen de beneficio cada vez mayor. Si bien vimos un aumento de la morosidad en el trimestre, en consonancia con la tendencia del mercado, nuestros márgenes ajustados al riesgo se expandieron en 100 pb, lo que demuestra que podemos valorar el aumento del riesgo de manera adecuada. Nu está bien capitalizado y está posicionado para generar un crecimiento a escala a largo plazo”, dijo David Vélez, fundador y director ejecutivo.
Crecimiento de clientes: Nu agregó 5,1 millones de
clientes en el trimestre alcanzando un total de 70,4 millones de clientes en Brasil,
México y Colombia. Esto representa un crecimiento interanual (YoY) del 46% y
posiciona a Nu como una de las plataformas de servicios financieros digitales
más grandes y de más rápido crecimiento en todo el mundo, así como la sexta
institución financiera más grande de América Latina por número de clientes
activos.
Tasas de participación y actividad: el ingreso promedio mensual por cliente activo (ARPAC) se expandió a $ 7.9, creciendo un 61% sobre una base FX neutral (FXN)1, lo que refleja la maduración de las cohortes de clientes de Nu, el aumento de la tasa de actividad de los clientes y el lanzamiento de nuevos productos financieros y no financieros. La tasa de actividad2 alcanzó un nuevo máximo histórico al crecer hasta el 82 %. Nu se ha convertido en la relación bancaria principal para más del 55 % de los clientes activos mensuales que han estado con Nu durante más de un año.
Plataforma operativa de bajo costo: manteniéndose constantemente estable a lo largo de los trimestres, el costo promedio mensual de servicio por cliente activo se mantuvo en $ 0,8, lo que subraya la capacidad de la empresa para escalar su plataforma aprovechando las ventajas de costos sostenibles.
Calidad de Activos: Ratio de NPL 15-90 en 4.2% mientras que 90+NPL alcanzó 4.7%. Estos son el resultado de dos factores principales: primero, la desaceleración de la originación de préstamos personales para aumentar la resiliencia crediticia y el posterior aumento matemático en la tasa de morosidad a medida que disminuye el volumen de originaciones y, por lo tanto, el denominador en la ecuación. En segundo lugar, el deterioro general de la macrotendencia observado en las instituciones financieras de la región.
Aspectos financieros más destacados:
Ingresos netos y ajustados: Nu reportó un punto de equilibrio en un nivel de tenencia, registrando un ingreso neto de $ 7,8 millones en el tercer trimestre de 2022 y un ingreso neto ajustado3 de $ 63,1 millones. Estos resultados reflejan el aumento sostenido en la cantidad de clientes activos y una mayor participación de los consumidores, lo que impulsó el crecimiento de los ingresos, combinado con el apalancamiento operativo y los beneficios de escala de nuestra plataforma de bajo costo.
Ingresos: logramos otro trimestre récord con $1300 millones en ingresos, aumentando un 171 % interanual en FXN, ya que Nu continúa aumentando las ventas de manera efectiva y cruzando su cartera de productos en expansión en diferentes segmentos.
Ganancia bruta: Nu alcanzó una ganancia bruta récord en el tercer trimestre de 2022 con $ 427,0 millones, aumentando un 90 % interanual en FXN. De manera secuencial, los esfuerzos de la compañía para reducir continuamente los costos de financiamiento impactaron positivamente el margen de utilidad bruta, que se expandió 2pp a 33%, luego de cuatro trimestres de compresión.
Capital: Nu refuerza su posicionamiento como uno de los jugadores mejor capitalizados de la región con su capital ajustado alcanzando 4x el capital mínimo regulatorio en los países en los que opera.
Liquidez: Nu mantiene un exceso de liquidez
significativo con una relación préstamo-depósito del 25%. El 30 de septiembre
de 2022, Nu tenía una cartera que devengaba intereses de $3500 millones,
mientras que los depósitos totales eran cuatro veces esta cantidad a $14000
millones.